अगर लोन लेने की सोच रहे हैं, तो थोड़ा रुक जाइए, पहले जान लें अपना सिबिल स्कोर; जिससे मिलेगी आपको मदद

CIBIL Score : अगर आप किसी तरह के लोन के लिए अप्लाई करने जा रहे हैं, तो सबसे पहले आपको सिबिल स्कोर के बारे में जानकारी करनी चाहिए. आपका लोन अप्लिकेशन तभी प्रासेस किया जाएगा जब आपका सिबिल स्कोर अच्छा होगा.

CIBIL Score : सिबिल स्कोर (CIBIL Score) या क्रेडिट स्कोर (Credit Score) किसी व्यक्ति की क्रेडिट हिस्ट्री का आइना होता है. कोई भी बैंक या वित्तीय संस्थान लोन लेने वाले शख्स की विश्वसनीयता की जांच करने के लिए इसका इस्तेमाल करता है. सिबिल स्कोर द्वारा क्रेडिट स्कोर तैयार किया जाता है.

इसमें आपकी क्रेडिट हिस्ट्री का तीन अंकों की नंबर्स की समरी होती है. यह 300 से लेकर 900 के बीच हो सकता है. एक्सीलेंट सिबिल स्कोर 750-900 के बीच होता है. एक अच्छा सिबिल स्कोर 650-750 के दायरे में आता है. 550-650 के बीच का सिबिल स्कोर औसत कैटेगरी में आता है, और 300-500 की सीमा में आने वाला खराब कैटेगरी में आता है.

कैसे चेक करते हैं सिबिल स्कोर?

1. सिबिल स्कोर की कैलकुलेशन किसी व्यक्ति के कम से कम 6 महीने के हिस्टारिकल फाइनेंशियल डेटा के आधार पर तैयार किया जाता है.
2. https://www.cibil.com/ की आधिकारिक वेबसाइट पर जाएं.
3. ऑनलाइन फॉर्म भरें जो आपके पर्सनल डीटेल्स जैसे नाम, जन्म तिथि, पता, पिन कोड, आईडी प्रूफ, पिछले लोन हिस्ट्री और अन्य जरूरी डेटा मांगा जाता है.
4. सिबिल स्कोर आपके डीटेल्स को वेरीफाई करने के लिए आपको एक OTP भेजेगा. यह आपको और अधिक जानने के लिए आपसे अधिक जानकारी के लिए भी कह सकता है.
5. सिबिल स्कोर एक मजबूत प्रमाणीकरण प्रक्रिया का पालन करता है. सुनिश्चित करें कि आपके पास अपने विभिन्न ऋणों जैसे होम लोन, क्रेडिट कार्ड और अपने मोबाइल फोन का डीटेल्स उपलब्ध है.
6. सक्सेसफुल वेरीफिकेशन के बाद, आपको अपनी सिबिल स्कोर रिपोर्ट बिना किसी चार्ज के प्राप्त होगी.
7. सिबिल आपको एक कैलेंडर वर्ष में एक बार बिना किसी चार्ज के सिबिल स्कोर और रिपोर्ट प्रदान करता है.
8. यदि आप अपने सिबिल स्कोर की जांच करना चाहते हैं, तो आप उनकी सदस्यता योजनाओं का विकल्प भी चुन सकते हैं, जिसमें उपयोगकर्ता समय-समय पर अपना सिबिल स्कोर जांचते रह सकते हैं.
9. वेबसाइट तीन योजनाओं की पेशकश करती है – 550 रुपये के लिए 1 महीने की मूल योजना, 800 रुपये के लिए 6 महीने की मानक योजना और 1200 रुपये के लिए प्रीमियम 1 साल की योजना.
10. उपयोगकर्ता प्रत्येक योजना में दी जाने वाली सुविधाओं को देखने के लिए सिबिल वेबसाइट पर जा सकते हैं.
11. आधिकारिक वेबसाइट के अलावा, सिबिल स्कोर को बैंकों की वेबसाइट और अन्य वित्तीय संस्थानों जैसे पैसाबाज़ार.कॉम, आईआईएफएल, बजाज फाइनेंस इत्यादि पर भी केवल अपना नाम, जन्म तिथि, पता, पिन कोड, पैन कार्ड नंबर प्रदान करके मुफ्त में चेक किया जा सकता है.
12. केवल अपना सिबिल स्कोर जांचना ही पर्याप्त नहीं होता है, बल्कि एक अच्छा क्रेडिट स्कोर बनाए रखना भी महत्वपूर्ण है.

सिबिल स्कोर को कैसे बेहतर बनाए रखें?

1. लोन की किस्तों का भुगतान समय पर करना सुनिश्चित करें.
2. अगर किस्तें छूट जाती हैं, तो यह भविष्य के लोन के लिए क्रेडिट स्कोर को प्रभावित कर सकता है.
3. क्रेडिट कार्ड के उपयोग को कम करने के लिए क्रेडिट राशि पर अंकुश लगाएं या खर्च में कटौती करें.
4. कम ब्याज दरों के बावजूद बहुत ज्यादा कर्ज लेने से दूर रहें.
5. अपने क्रेडिट स्कोर को सुधारने का एक त्वरित तरीका अपनी क्रेडिट सीमा को बढ़ाना है.
6. लोनधारक लॉन्ग टर्म के कर्ज के लिए भी जा सकते हैं, ताकि ईएमआई कम मिले और इसे चुकाना आसान हो.
7. कभी भी किसी और के लोन का गारंटर न बनें, क्योंकि उनके लोन पर कोई चूक आपके क्रेडिट स्कोर को भी प्रभावित कर सकती है.