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OTP से स्कैमर ने लगा दिया चूना? अब RBI से मिलेगा मुआवजा, जानें क्या है पूरा प्रोसेस और कौन से डॉक्यूमेंट जरूरी

RBI का मानना है कि नए मैकेनिज्म से ग्राहकों का भरोसा बढ़ेगा, बल्कि डिजिटल पेमेंट ईकोसिस्टम और भी सुरक्षित होगा. यह मुआवजा मैकेनिज्म लागू होने की तारीख से एक साल तक प्रभावी रहेगा, जिसके बाद इसके अनुभवों के आधार पर इसकी समीक्षा की जाएगी.

Digital payment eco system — ऑनलाइन पेमेंट के चक्कर में स्कैम हुआ तो मिलेगा मुआवजा

आज के समय में लोग कैश में कम और डिजिटल मोड पर ज्यादा पैसों का लेनदेन करते हैं. ऑनलाइन ट्रांजैक्शन ने हमारे रोजमर्रा के कामों और पेमेंट सिस्टम को बेहद आसान बना दिया है. किराने का सामान खरीदना हो, चाय वाले के पैसे देने हो, घर का रेंट चुकाना हो, किसी के अकाउंट में पैसे जमा करने हो, ऑनलाइन शॉपिंग करना हो या फिर ऑटो वाले को किराया ही क्यों न देना हो, बस क्लिक में सारा काम हो जाता है. कुछ पेमेंट के लिए थर्ड पार्टी पेमेंट लिंक भेजती है या OTP जेनरेट होता है. इसे शेयर करते ही पेमेंट हो जाता है. हालांकि, इसमें बहुत खतरा भी है. अक्सर लोग ऑनलाइन पेमेंट के चक्कर में स्कैम का शिकार हो जाते हैं.

Digital payment eco system — RBI ने बनाए नए नियम

डिजिटल पेमेंट को पहले और ज्यादा सेफ और ट्रांसपरेंट बनाने के लिए भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) ने नए नियम बना दिए हैं. नए नियमों के तहत डिजिटल पेमेंट के लिए OTP के अलावा फिंगरप्रिंट, पासवर्ड और बायोमेट्रिक ऑप्शन रहेंगे. ये नियम 1 अप्रैल 2026 से लागू होंगे. वहीं, OTP से फ्रॉड होने की स्थिति में RBI ने आपके नुकसान की कुछ हद तक भरपाई का भी इंतजाम किया है.

Digital payment eco system — डिजिटल फ्रॉड पर 25,000 तक का मुआवजा

RBI ने डिजिटल पेमेंट करने वाले यूजर्स के लिए बड़ी घोषणा की है.RBI ने प्रस्ताव दिया है कि छोटे वैल्यू के अनऑथराइज्ड डिजिटल ट्रांजेक्शन (धोखाधड़ी) होने पर ग्राहकों को 25,000 रुपये तक का मुआवजा दिया जा सकता है. इसके लिए एक नया फ्रेमवर्क तैयार किया जा रहा है.इसका मतलब है कि अगर आपके खाते से धोखे से पैसे कटते हैं और आप समय पर इसकी जानकारी देते हैं, तो बैंक को आपके नुकसान की भरपाई करनी होगी.

Digital payment eco system — कितने रुपये के फ्रॉड पर मिलेगा मुआवजा?

नियमों के मुताबिक, अगर किसी ग्राहक का 20,000 रुपये का नुकसान हुआ है, तो उसे 85% यानी 17,000 रुपये वापस मिलेगा. अगर नुकसान 50,000 का है, तो मैक्सिमम 25,000 रुपये तक की ही भरपाई होगी. बाकी 15% राशि ग्राहक और बैंक मिलकर वहन करेंगे. यह मुआवजा RBI के Depositor Education and Awareness Fund (DEA Fund) से दिया जाएगा.

Digital payment eco system — कितनी बार मिलेगा मुआवजा?

यह सुविधा जिंदगी में सिर्फ एक बार मिलेगी. यानी किसी ग्राहक को OTP स्कैम या छोटे डिजिटल फ्रॉड में मुआवजा सिर्फ एक बार मिलेगा. RBI ने साफ किया है कि यह राहत तभी दी जाएगी, जब ग्राहक की ओर से कोई दुर्भावनापूर्ण इरादा न हो.यह कदम उन लाखों लोगों के लिए बड़ी राहत है, जो डिजिटल पेमेंट्स का इस्तेमाल करते हैं; लेकिन साइबर ठगी का शिकार हो जाते हैं.

Digital payment eco system — क्लेम का तरीका?

RBI से मुआवजा पाने के लिए आपको सबसे पहले अपने बैंक से कॉन्टैक्ट करना होगा. फ्रॉड की डिटेल शेयर करनी होगी. आप पैसे कटने का मैसेज या स्क्रीनशॉट और कॉल रिकॉर्डिंग भी जरूर रखें. आपको एक FIR भी करानी होगी. बैंक सारे डॉक्यूमेंट लेकर आगे का प्रोसेस करेगा. उसके बाद आपको 10 से 15 दिन में मुआवजा मिलेगा.

Digital payment eco system — सीनियर सिटीजन के लिए एक्स्ट्रा सिक्योरिटी

ऑनलाइन फ्रॉड से सबसे ज्यादा बुजुर्ग प्रभावित होते हैं. इसलिए RBI एक डिस्कशन पेपर ला रहा है, जिसमें डिजिटल पेमेंट की सुरक्षा बढ़ाने के सुझाव मांगे जाएंगे. इसमें बुजुर्गों या कम जागरूक यूजर्स के लिए 'एडिशनल ऑथेंटिकेशन' और 'लैग्ड क्रेडिट' (पैसे ट्रांसफर होने में थोड़ी देरी) जैसे ऑप्शन शामिल हो सकते हैं. इससे फ्रॉड होने पर उसे तुरंत रोका जा सकेगा.

Digital payment eco system — पेमेंट ऑथेंटिकेशन के फैक्टर्स

इससे पहले RBI ने ‘ऑथेंटिकेशन मैकेनिज्म्स फॉर डिजिटल पेमेंट ट्रांजैक्शंस संबंधी निर्देश, 2025’ जारी किए थे. RBI ने कहा कि पेमेंट ऑथेंटिकेशन के फैक्टर्स में ‘यूजर के पास मौजूद कोई चीज’, ‘यूजर को पता कोई चीज’ या ‘यूजर की कोई पहचान ’ शामिल हो सकते हैं. यानी पेमेंट वेरिफिकेशन के लिए आप मोबाइल पर SMS के जरिए मिले OTP के अलावा कोई पासवर्ड, पासफ्रेज, पिन, कार्ड हार्डवेयर, सॉफ्टवेयर टोकन, फिंगरप्रिंट या दूसरा कोई बायोमेट्रिक तरीका इस्तेमाल कर सकते हैं. हालांकि, SMS OTP का इस्तेमाल पहले की ही तरह जारी रहेगा.