Mutual Fund से कब निकालना चाहिए पैसा? कैसे बचा सकते हैं टैक्स? 10 में से 7 लोगों को नहीं पता होती ये बात

अगर आपने निवेश किया, लेकिन सही समय पर उसे भुना नहीं पाए, तो इसमें आपका नुकसान ही है. इसलिए निवेश के लिए सही म्यूचुअल फंड चुनना जितना जरूरी है, उतना ही जरूरी ऐसे निवेश को भुनाने का सही समय मालूम होना भी है.

Mutual Fund — म्यूचुअल फंड से सही समय पर पैसे निकालना जरूरी

करोड़पति बनने का कोई शॉर्टकट नहीं है. अगर आप कुछ बातों का ख्याल रखें, प्लान करके चलें, सेविंग और स्मार्ट इंवेस्टमेंट करें, तो कुछ सालों में अपने लिए बड़ा फंड खड़ा कर सकते हैं. बात जब इंवेस्टमेंट से बेहतर रिटर्न मिलने की हो, तो म्यूचुअल फंड्स का जिक्र होना जरूरी हो जाता है. म्यूचुअल फंड के जरिए छोटे निवेशक अलग-अलग एसेट क्लास में निवेश कर बेहतर रिटर्न पा सकते हैं. इसमें डायवर्सिफिकेशन, प्रोफेशनल मैनेजमेंट और लिक्विडिटी की भूमिका अहम होती है. ज्यादातर लोग म्यूचुअल फंड में पैसा तो लगा लेते हैं, लेकिन कब पैसा निकालना चाहिए और कैसे टैक्स बचाया जाए, उन्हें इसकी जानकारी नहीं होती.

Mutual Fund — कमजोर प्रदर्शन

वैसा आपका फंड अच्छा परफॉर्म कर रहा है या नहीं, इसका अंदाजा लगाना आसान नहीं है. अगर आपका फंड लगातार 6 महीने या 1 साल से ज्यादा समय से कमजोर प्रदर्शन कर रहा है. ये बेंचमार्क (जैसे सेंसेक्स) या अन्य फंडों के मुकाबले कमजोर रहे, तो निवेश निकाल लेना चाहिए.

Mutual Fund — री-बैलेंस

आपको री-बैलेंसिंग के लिए भी फंड का पैसा निकालना चाहिए. इसे एक उदाहरण से समझ सकते हैं. मान लीजिए, आपने 60% इक्विटी और 40% डेट फंड वाला पोर्टफोलियो बनाया है. कुछ साल बाद ये 25 लाख रुपये का हो गया. इसमें 4 इक्विटी फंड के 18 लाख हैं. ऐसे में आपका इक्विटी एलोकेशन 72% रह जाएगा. इसलिए आपको इसे 60% के रेंज पर लाने के लिए कुछ फंड विड्रॉल करना चाहिए.

Mutual Fund — इंडेक्स फंड में शिफ्ट करने के लिए

अगर आपके लार्ज-कैप फंड में पैसिव फंड्स को मात देना मुश्किल हो रहा है. आप इंडेक्स फंड में शिफ्ट होना चाहते हैं, तो आपको अपना निवेश भुनाना चाहिए.

Mutual Fund — टारगेट पूरा होने पर

अगर किसी म्यूचुअल फंड में आपने खास किसी टारगेट को ध्यान में रखकर निवेश किया है और आप टारगेट तक पहुंच चुके हैं, तो आपको अपना निवेश भुना लेना चाहिए. जैसे-अगर आपने 2025 तक 25 लाख रुपये जुटाने के लिए म्यूचुअल फंड में निवेश किया था, लेकिन ये 2023 में ही टारगेट हासिल हो गया, तो इसे आपको समय से पहले भुना लेना चाहिए.क्योंकि, इक्विटी में ज्यादा निवेश के चलते संभव है कि आगामी महीनों में रिटर्न घट जाए. इससे आपका नुकसान ही होगा.

Mutual Fund — एसेट मैनेजमेंट कंपनी का मर्जर हो रहा हो तो?

अगर एसेट मैनेजमेंट कंपनी का विलय हो रहा हो और जिसकी स्कीम में आपका निवेश है, तो भी आपको अपना निवेश भुना लेना चाहिए. इसके अलावा अगर आपने किसी फंड में काफी कम निवेश किया है और उसे बढ़ाने का इरादा नहीं रखते, तो बेहतर है उससे निकल जाएं.

Mutual Fund — म्यूचुअल फंड निवेश को भुनाने पर कितना लगेगा टैक्स?

म्यूचुअल फंड पर टैक्स फंड के टाइप(इक्विटी/डेट) और होल्डिंग पीरिएड(शॉर्ट/लॉन्ग टर्म) पर निर्भर करता है. इक्विटी फंड पर 1.25 लाख रुपये तक LTCG टैक्स-फ्री है. इसके बाद 10% (1 साल बाद) टैक्स लगता है. जबकि, डेट फंड पर इनकम टैक्स स्लैब के मुताबिक, इंडेक्सेशन के साथ 20% टैक्स लगता है. अगर होल्डिंग पीरिएड 1 साल से कम है, तो इक्विटी में 15% और डेट में स्लैब के अनुसार टैक्स लगता है.